Pensionsplanung

Idealerweise beginnst du 5-10 Jahre vor der geplanten Pensionierung mit der detaillierten Planung. In dieser Phase kannst du noch aktiv gestalten: PK-Einkäufe tätigen, Säule 3a-Staffelung optimieren, Schulden abbauen, und die Anlagestrategie anpassen.

Je näher die Pensionierung rückt, desto weniger Handlungsspielraum bleibt. Aber auch bei kürzerer Vorlaufzeit können wir noch viel optimieren.

Die Entscheidung zwischen Rente und Kapital ist individuell. Die Rente bietet: lebenslange Sicherheit, keine Anlageentscheidungen, meist Hinterlassenenleistungen. Das Kapital bietet: Flexibilität, Vererbbarkeit, potentiell höhere Rendite, steuerliche Vorteile.

Viele wählen eine Kombination: Grundbedarf mit Rente absichern, Rest als Kapital beziehen. Wir berechnen beide Szenarien im Detail.

Kapitalbezüge aus der 2. und 3. Säule werden separat und zu reduzierten Sätzen besteuert. Aber: Bezüge im gleichen Jahr werden zusammengezählt und führen zu Steuerprogression.

Die Lösung: gestaffelter Bezug über mehrere Jahre. Der optimale Plan berücksichtigt auch den Wohnkanton, den Zivilstand und allfällige Bezüge des Partners.

Viele träumen von einer Frühpensionierung mit 60 oder 62. Das ist machbar, erfordert aber sorgfältige Planung.

Zu klären sind: Wie finanziere ich die Jahre bis zur AHV? Wie wirkt sich der frühere Rentenbezug auf die PK-Rente aus? Welche AHV-Beiträge muss ich als Nichterwerbstätiger zahlen? Wir rechnen alle Szenarien durch.