Pensionskasse & 2. Säule
Dein grösster Vermögensblock optimal genutzt
Die 2. Säule verstehen und optimieren
Für die meisten Schweizer ist die Pensionskasse der grösste Vermögensblock – und trotzdem kennen viele ihre Möglichkeiten nicht.
Mit gezielten Einkäufen, optimierter Anlagestrategie und kluger Bezugsplanung kannst du deine Altersleistungen erheblich steigern und gleichzeitig Steuern sparen. Wir zeigen dir, wie.
Deine Vorteile auf einen Blick
Steueroptimierung
PK-Einkäufe sind vollständig vom steuerbaren Einkommen abziehbar – oft die beste Steueroptimierung überhaupt.
Höhere Rente
Jeder eingekaufte Franken erhöht dein Altersguthaben und damit deine spätere Rente oder dein Kapital.
Einkaufspotenzial nutzen
Wir berechnen dein persönliches Einkaufspotenzial und entwickeln einen optimalen Einkaufsplan.
Anlagestrategie
Bei vielen PKs kannst du die Anlagestrategie wählen. Wir helfen dir, die richtige zu finden.
PK-Vergleich
Nicht alle Pensionskassen sind gleich. Wir analysieren deine PK und zeigen Vor- und Nachteile auf.
Bezugsplanung
Rente oder Kapital? Wir berechnen die optimale Bezugsform für deine Situation.
Detailliertes Wissen
Wie funktioniert die Pensionskasse?
Die Pensionskasse (2. Säule) ist eine obligatorische Versicherung für Arbeitnehmer. Arbeitgeber und Arbeitnehmer zahlen gemeinsam Beiträge ein, die verzinst werden.
Bei Pensionierung wird das angesammelte Kapital entweder als lebenslange Rente oder als Kapital (oder eine Kombination) ausbezahlt. Die Höhe der Beiträge und Leistungen variiert stark zwischen den Pensionskassen.
Einkauf in die Pensionskasse
Wenn du in der Vergangenheit weniger verdient hast oder später ins Berufsleben eingestiegen bist, hast du wahrscheinlich Einkaufspotenzial.
Diese Einkäufe sind steuerlich vollständig abzugsfähig – bei hohem Einkommen sparst du bis zu 40% Steuern. Wichtig ist das richtige Timing: Ein Einkauf kurz vor dem Kapitalbezug (weniger als 3 Jahre) ist steuerlich nicht abzugsfähig.
Optimale Einkaufsstrategie
Der häufigste Fehler: Das gesamte Einkaufspotenzial auf einmal ausschöpfen. Besser ist eine Staffelung über mehrere Jahre, um jedes Jahr von der Steuerprogression zu profitieren.
Wir berechnen den optimalen Betrag pro Jahr basierend auf deinem Einkommen, deiner Steuersituation und deinem Zeithorizont.
Rente oder Kapital?
Bei der Pensionierung stehst du vor einer der wichtigsten Entscheidungen: Rente, Kapital oder eine Kombination?
Die Rente bietet lebenslange Sicherheit, das Kapital bietet Flexibilität und kann vererbt werden. Die optimale Lösung hängt von vielen Faktoren ab: Lebenserwartung, Familienstand, andere Einkommen, Vermögen, Steuersituation und persönliche Präferenzen.
Häufige Fehler vermeiden
Diese Fehler sehen wir in der Praxis am häufigsten
Einkaufspotenzial nicht kennen
Viele wissen nicht, wie viel sie einkaufen können. Ein Blick auf den PK-Ausweis schafft Klarheit.
Alles auf einmal einkaufen
Die Staffelung über mehrere Jahre bringt oft mehr Steuerersparnis als ein einmaliger Grosseinkauf.
Zu späte Einkäufe
Einkäufe innerhalb von 3 Jahren vor einem Kapitalbezug sind steuerlich nicht abzugsfähig.
Anlagestrategie nicht anpassen
Viele bleiben in der Standardstrategie, obwohl eine andere besser passen würde.
Checkliste: Deine nächsten Schritte
Was du konkret tun kannst
Häufige Fragen zu Pensionskasse & 2. Säule
Antworten auf die wichtigsten Fragen
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