Question 1

Welche Versicherungen brauche ich in der Schweiz wirklich?

Accepted Answer

Obligatorisch sind die Grundversicherung (KVG), die Motorfahrzeug-Haftpflicht und für Mieter eine Hausratsversicherung (nur in gewissen Kantonen). Dringend empfohlen sind eine Privathaftpflicht, Hausratversicherung und eine Erwerbsunfähigkeitsversicherung. Je nach Lebenssituation kommen Rechtsschutz, Lebensversicherung und Zusatzversicherungen hinzu.

Question 2

Was ist der Unterschied zwischen Grund- und Zusatzversicherung?

Accepted Answer

Die Grundversicherung (KVG) ist obligatorisch und bietet einen standardisierten Leistungskatalog – jede Kasse muss dich aufnehmen. Zusatzversicherungen (VVG) sind freiwillig und decken erweiterte Leistungen wie Zahnbehandlungen, Alternativmedizin, Einzelzimmer im Spital oder weltweiten Schutz. Bei Zusatzversicherungen können Kassen eine Gesundheitsprüfung verlangen.

Question 3

Wie kann ich bei der Krankenkasse sparen?

Accepted Answer

Die effektivsten Hebel: Franchise erhöhen (max. CHF 2'500 für Erwachsene), alternatives Versicherungsmodell wählen (HMO, Hausarzt, Telmed), Kasse vergleichen und wechseln (Kündigungsfrist 30. November), Zusatzversicherungen kritisch prüfen. Allein durch Modellwechsel und Kassenwechsel lassen sich oft CHF 1'000–3'000 pro Jahr sparen.

Question 4

Was deckt die Privathaftpflichtversicherung ab?

Accepted Answer

Die Privathaftpflicht schützt dich, wenn du Dritten unbeabsichtigt einen Schaden zufügst – sei es ein Sachschaden, Personenschaden oder Vermögensschaden. Beispiele: Du beschädigst eine gemietete Wohnung, dein Kind zerkratzt ein Auto, oder du verursachst einen Wasserschaden. Die Versicherungssumme sollte mindestens CHF 5 Mio. betragen.

Question 5

Brauche ich eine Hausratversicherung?

Accepted Answer

Eine Hausratversicherung ist in den meisten Kantonen freiwillig, aber sehr empfehlenswert – in gewissen Kantonen (Nidwalden, Waadt, Freiburg, Jura) ist sie jedoch Pflicht. Sie deckt Schäden an deinem Hab und Gut durch Feuer, Wasser, Einbruch, Diebstahl und Elementarereignisse. Die Versicherungssumme sollte dem Neuwert deines gesamten Hausrats entsprechen. Tipp: Viele Versicherer bieten Kombi-Pakete mit Privathaftpflicht an.

Question 6

Was ist eine Erwerbsunfähigkeitsversicherung und wer braucht sie?

Accepted Answer

Eine Erwerbsunfähigkeitsversicherung zahlt eine Rente, wenn du aus gesundheitlichen Gründen deinen Beruf nicht mehr ausüben kannst. Sie schliesst die Lücke zwischen IV-Rente und bisherigem Einkommen. Besonders wichtig für Alleinverdiener, Selbstständige und Personen mit hohem Lebensstandard, da die IV inkl. Pensionskasse nur etwa 40–60 % des Einkommens abdeckt.

Question 7

Welche Franchise soll ich wählen?

Accepted Answer

Die Faustregel: Wähle die höchste Franchise von CHF 2'500, wenn du selten zum Arzt gehst und die Kosten im Ernstfall tragen kannst – du sparst deutlich bei der Prämie. Wähle eine tiefe Franchise von CHF 300, wenn du regelmässig medizinische Leistungen benötigst. Ab ca. CHF 1'500 Gesundheitskosten pro Jahr lohnt sich die tiefe Franchise.

Question 8

Was ist der Unterschied zwischen Lebensversicherung und Todesfallversicherung?

Accepted Answer

Eine Todesfallrisiko-Versicherung zahlt nur im Todesfall eine einmalige Summe an die Hinterbliebenen – sie ist günstig und rein zur Absicherung. Eine gemischte Lebensversicherung kombiniert Sparen und Risikoschutz: Sie zahlt sowohl bei Tod als auch bei Ablauf.

Question 9

Wann lohnt sich eine Rechtsschutzversicherung?

Accepted Answer

Eine Rechtsschutzversicherung lohnt sich besonders für Mieter (Mietrecht), Autofahrer (Verkehrsrecht) und Arbeitnehmer (Arbeitsrecht). Sie übernimmt Anwalts-, Gerichts- und Gutachterkosten. Achte auf die Deckungssumme (mind. CHF 250'000), die Karenzfrist und ob Vorvertragsfälle ausgeschlossen sind. Kosten liegen meist bei CHF 200–400 pro Jahr.

Question 10

Was muss ich bei der Motorfahrzeugversicherung beachten?

Accepted Answer

Die Haftpflicht ist obligatorisch und deckt Schäden an Dritten. Eine Vollkasko lohnt sich bei Neuwagen und Leasing, eine Teilkasko bei Fahrzeugen bis ca. 5 Jahre. Wichtige Zusätze: Parkschaden, Grobfahrlässigkeit, Bonusschutz. Vergleiche jährlich die Prämien und prüfe, ob der Wechsel zu einer höheren Selbstbeteiligung sinnvoll ist.

Question 11

Wie funktioniert das Krankentaggeld?

Accepted Answer

Das Krankentaggeld sichert dein Einkommen bei längerer Krankheit. Der Arbeitgeber zahlt gemäss OR den Lohn für eine begrenzte Zeit (je nach Dienstjahren). Eine Krankentaggeld-Versicherung übernimmt danach 80 % des Lohns für bis zu 2 Jahre. Selbstständige sollten unbedingt eine eigene Police abschliessen, da sie keinen Arbeitgeberschutz haben.

Question 12

Kann ich meine Krankenkasse jederzeit wechseln?

Accepted Answer

Die Grundversicherung kannst du per 31. Dezember wechseln – die Kündigung muss bis 30. November bei der alten Kasse eintreffen. Bei einer Prämienerhöhung hast du ein Sonderkündigungsrecht. Zusatzversicherungen haben andere Fristen (meist 3 Monate) und die neue Kasse kann dich ablehnen. Tipp: Erst die Zusatzversicherung bei der neuen Kasse bestätigen lassen, dann die alte kündigen.

Question 13

Was sind die häufigsten Versicherungslücken in der Schweiz?

Accepted Answer

Die grössten Lücken: fehlende Erwerbsunfähigkeitsabsicherung, fehlende Privathaftpflicht, keine Todesfallversicherung bei Familien mit einem Hauptverdiener, fehlende Hausratversicherung und zu hohe oder zu tiefe Franchise bei der Krankenkasse. Auch der Invaliditätsschutz über die 2. Säule ist häufig ungenügend.

Question 14

Werden Versicherungsprämien von den Steuern abgezogen?

Accepted Answer

Ja, teilweise. Krankenkassenprämien und weitere Versicherungsprämien (Lebensversicherung 3b) können als Pauschalabzug im Rahmen des Versicherungsabzugs geltend gemacht werden. Die Höhe variiert je nach Kanton. Prämien der Säule 3a sind separat und vollständig abzugsfähig. Zusatzversicherungen fallen unter den allgemeinen Versicherungsabzug.

Question 15

Was passiert mit meinen Versicherungen bei einer Scheidung?

Accepted Answer

Gemeinsame Policen (Hausrat, Haftpflicht) müssen aufgeteilt oder neu abgeschlossen werden. Die Grundversicherung läuft individuell weiter. Bei der Lebensversicherung muss die Begünstigungsklausel geprüft und ggf. geändert werden. Wichtig: Prüfe nach der Scheidung alle Versicherungen auf Deckungslücken – besonders Erwerbsunfähigkeit und Todesfallschutz.

Question 16

Wie versichere ich meine Familie optimal?

Accepted Answer

Prioritäten für Familien:
1) Ausreichende Todesfallversicherung für den Hauptverdiener
 2) Erwerbsunfähigkeitsschutz für beide Elternteile
3) Tiefe Franchise für Kinder (CHF 0),
4) Privathaftpflicht für die ganze Familie,
5) Kinderunfall-Zusatzversicherung. Kinder sind über die Eltern in der Haftpflicht mitversichert.

Question 17

Was ist der Unterschied zwischen UVG und KVG?

Accepted Answer

Das UVG (Unfallversicherungsgesetz) deckt Berufs- und Nichtberufsunfälle für Arbeitnehmer ab 8 Stunden/Woche – der Arbeitgeber zahlt die Prämie für Berufsunfälle. Das KVG (Krankenversicherungsgesetz) deckt Krankheiten und Unfälle, wenn kein UVG-Schutz besteht. Selbstständige und Nichterwerbstätige müssen die Unfalldeckung über das KVG sicherstellen.

Question 18

Wie funktioniert die Gebäudeversicherung in der Schweiz?

Accepted Answer

In den meisten Kantonen ist die Gebäudeversicherung obligatorisch und wird von der kantonalen Gebäudeversicherung (KGV) angeboten. In einigen Kantonen ist sie privat abzuschliessen. Sie deckt Feuer- und Elementarschäden am Gebäude. Zusätzlich empfiehlt sich eine Gebäudewasser- und Glasbruchversicherung.

Question 19

Was ist bei der Versicherung von Wertgegenständen zu beachten?

Accepted Answer

Wertgegenstände wie Schmuck, Uhren, Kunst und Elektronik sind in der Hausratversicherung nur begrenzt gedeckt – oft gelten Sublimite (z. B. max. CHF 20'000 für Schmuck). Für höherwertige Gegenstände brauchst du eine Einzelversicherung oder eine Wertgegenständeversicherung. Dokumentiere alles mit Fotos und Kaufbelegen.

Question 20

Wann sollte ich meine Versicherungen professionell prüfen lassen?

Accepted Answer

Besonders bei Lebensveränderungen: Heirat, Geburt, Hauskauf, Scheidung, Jobwechsel, Selbstständigkeit oder Pensionierung. Auch bei Prämienerhöhungen oder wenn du seit mehr als 3 Jahren nichts angepasst hast. Eine unabhängige Analyse deckt Doppelversicherungen, Lücken und Sparpotenziale auf – oft lassen sich CHF 1'000–5'000 pro Jahr optimieren.

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