Krankenversicherung

Die obligatorische Grundversicherung nach KVG bietet bei allen Krankenkassen exakt dieselben Leistungen – das ist gesetzlich vorgeschrieben. Die Prämien unterscheiden sich jedoch massiv: Zwischen der günstigsten und teuersten Kasse liegen oft 100 CHF oder mehr pro Monat.

Der einzige Grund, bei einer teuren Kasse zu bleiben, ist Bequemlichkeit. Ein Wechsel ist jährlich per 30. November möglich (für das Folgejahr) und völlig unkompliziert. Die neue Kasse übernimmt alle Formalitäten.

Wichtig: Die Grundversicherung kann nicht abgelehnt werden, sofern alle Prämien beglichen wurden. Jede Kasse muss dich aufnehmen, unabhängig von Alter oder Gesundheitszustand. Du kannst also bedenkenlos zur günstigsten Kasse wechseln.

Neben dem Standardmodell (freie Arztwahl) gibt es kostengünstigere Alternativen: Das Hausarztmodell verlangt, dass du bei gesundheitlichen Problemen zuerst deinen Hausarzt konsultierst. HMO-Modelle binden dich an ein Gesundheitszentrum. Telmed-Modelle erfordern einen telefonischen Erstkontakt.

Die Prämieneinsparung beträgt je nach Modell 10-25%. Ob ein alternatives Modell für dich geeignet ist, hängt von deinen Gewohnheiten ab: Gehst du ohnehin immer zuerst zum Hausarzt? Dann sparst du mit dem Hausarztmodell, ohne Einschränkungen zu spüren.

Wichtig: Bei Unfällen und Notfällen gilt keine Einschränkung – du kannst immer direkt ins Spital oder zum Spezialisten.

Die Franchise (Selbstbehalt) reicht von 300 bis 2'500 CHF für Erwachsene. Eine höhere Franchise bedeutet niedrigere Prämien, aber höhere Kosten im Krankheitsfall.

Faustregel: Wenn du selten zum Arzt gehst und keine regelmässigen Medikamente brauchst, lohnt sich die höchste Franchise (2'500 CHF). Die Prämienersparnis ist grösser als die maximalen Mehrkosten im Krankheitsfall.

Bei regelmässigen Arztbesuchen oder chronischen Erkrankungen ist eine niedrige Franchise (300-500 CHF) oft günstiger. Wir berechnen für dich, welche Franchise bei deinem Gesundheitsprofil optimal ist.

Zusatzversicherungen nach VVG sind freiwillig und unterliegen anderen Regeln: Die Kassen können Anträge ablehnen oder mit Vorbehalten versehen. Ein Wechsel ist daher nicht so einfach wie bei der Grundversicherung.

Sinnvolle Zusatzversicherungen können sein: Zahnversicherung (besonders für Kinder/Jugendliche vor kieferorthopädischen Behandlungen), Spitalversicherung halbprivat/privat (freie Arzt- und Spitalwahl, Einbettzimmer), Auslandversicherung (weltweite Deckung über Europa hinaus), Alternativmedizin (Akupunktur, Homöopathie etc.).

Je nach Zusatzversicherung sind verschiedene Zusatzleistungen im Paket enthalten. Wichtig zu wissen: Die Zusatzpakete sind nicht bei allen Versicherern identisch – sie unterscheiden sich sowohl im Preis als auch in den enthaltenen Leistungen. Ein sorgfältiger Vergleich lohnt sich daher besonders. Wir prüfen jede deiner Zusatzversicherungen auf Kosten-Nutzen und finden das optimale Paket für deine Bedürfnisse.

Die Spitalversicherung kann die teuerste Zusatzversicherung sein – aber auch eine der wichtigsten Entscheidungen. Sie bestimmt, in welcher Abteilung du im Spital behandelt wirst.

Allgemein (Grundversicherung): Mehrbettzimmer, Behandlung durch diensthabenden Arzt, nur in deinem Wohnkanton. Halbprivat: Zweibettzimmer, freie Arztwahl, schweizweite Deckung, oft Oberarztbehandlung. Privat: Einzelzimmer, Oberarzt, schweizweit, Luxusausstattung.

Die Prämienunterschiede sind erheblich: 100-300 CHF monatlich zwischen allgemein und halbprivat, nochmals 100-200 CHF für privat. Ob sich das lohnt, ist eine persönliche Entscheidung. Wichtig: Bei bestehenden Erkrankungen wird der Antrag oft abgelehnt oder mit Vorbehalten versehen. Frühzeitig abschliessen, wenn Interesse besteht.