Die Säule 3a ist ein zentraler Bestandteil der schweizerischen Altersvorsorge. Sie ermöglicht es, Geld für den Ruhestand zu sparen und gleichzeitig Steuervorteile zu geniessen.
In diesem Artikel werden wir Ihnen zehn Tipps geben, wie Sie das Beste aus Ihrer Säule 3a herausholen können, um im Alter finanziell gut aufgestellt zu sein.
1. Maximalbetrag nutzen
Einzahlungen in die Säule 3a sind nicht nur eine Investition in Ihre Zukunft, sondern bieten auch Steuervorteile. Je nach Ihrem steuerbaren Einkommen und Ihrem Wohnort können Sie Steuern sparen. Erwerbstätige, die in einer Pensionskasse versichert sind, können im Jahr 2023 bis zu 7’056.- Franken einzahlen. Für Erwerbstätige ohne Pensionskasse beträgt der Maximalbetrag 20% des Nettoeinkommens, jedoch höchstens 35’280.- Franken.
2. Auch nach der Pensionierung einzahlen
Selbst im Rentenalter können Einzahlungen in die Säule 3a vorteilhaft sein. Männer können bis zu ihrem 70. Lebensjahr einzahlen, Frauen bis 69. Im Jahr der Pensionierung können Sie sogar doppelt einzahlen: den maximalen Betrag von 7’056.- Franken für die Monate bis zur Pensionierung und 20% Ihres massgeblichen Erwerbseinkommens für die restlichen Monate des Jahres. Beachten Sie die steuerlichen Auswirkungen in den Jahren nach der Pensionierung.
3. Investieren Sie in Wertschriften
Im Vergleich zu einem herkömmlichen Sparkonto bieten Wertschriften langfristig in der Regel bessere Renditen. Während 3a-Zinskonto-Zinsen oft nicht einmal die Inflation ausgleichen, können Sie mit Wertschriften langfristig von höheren Erträgen profitieren.
4. Wählen Sie eine kostengünstige Wertschriftenlösung
Gebühren bei Wertschriftenlösungen können einen erheblichen Teil Ihrer Rendite auffressen. Entscheiden Sie sich für passive Verwaltungslösungen, wie ETFs und Indexfonds, um Gebühren zu minimieren. Dies kann über die Jahre zu Tausenden von Franken an Mehrrendite führen.
5. Denken Sie langfristig
Einige Anbieter ermöglichen es, Wertschriften bei der Pensionierung in ein privates Depot zu übertragen, um ungünstige Börsenverkäufe zu vermeiden. Dies bietet älteren Erwerbstätigen die Möglichkeit, von langfristig besseren Renditen zu profitieren.
6. Vergleichen Sie regelmässig die Zinssätze
Selbst kleine Unterschiede in den Zinssätzen können sich über die Jahre hinweg erheblich auf Ihr Guthaben auswirken. Achten Sie darauf, welche Bank die besten Zinssätze bietet.
7. Frühzeitige Einzahlungen lohnen sich
Besonders für Sparer, die auf Wertschriftenlösungen setzen, ist es ratsam, früh im Jahr einzuzahlen. Der Zinseszinseffekt kann über 30 Jahre hinweg zu erheblichen Mehrbeträgen führen.
8. Nutzen Sie den Verheirateten-Splitting-Effekt
Wenn Sie verheiratet sind und beide Partner erwerbstätig sind, können Sie von einem steuerlichen Vorteil profitieren, der als «Verheirateten-Splitting» bekannt ist. Dieser Vorteil ermöglicht es, das steuerbare Einkommen zwischen den Ehepartnern aufzuteilen. Sie können beide von den Steuervorteilen der Säule 3a profitieren.
9. Steuerliche Aspekte beachten
Vermeiden Sie hohe Auszahlungen in einem Jahr, da die Steuerbelastung steigt. Kapitalbezüge aus der zweiten Säule und der Säule 3a werden oft kumuliert besteuert.
10. Mehrere Konten eröffnen
Erwägen Sie die Eröffnung von zwei bis drei Säule 3a-Konten, um Auszahlungen über mehrere Jahre zu verteilen.
Diese Ratschläge sollen Ihnen dabei helfen, Ihre Säule 3a bestmöglich zu nutzen und im Alter finanziell gut abgesichert zu sein. Denken Sie daran, dass die individuelle Finanzsituation variieren kann. Kontaktieren Sie uns noch heute, um gemeinsam die beste Strategie für Ihre Altersvorsorge zu entwickeln.
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