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Vorsorge

Lösungen für jede Lebensphase

Ihre Vorsorgeplanung

Ihre Vorsorge-planung

Wir beraten Sie in jeder Lebensphase und untersuchen Ihre Vorsorgesituation. Wir passen die Vorsorgeleistungen den bestehenden beruflichen und sozialen Situationen an. Unsere Experten prüfen zusätzlich, ob Sie das volle Potenzial aus Ihrer Säule 3a und Pensionskasse ausschöpfen.

Angestellt

Die private Vorsorge aus der 3. Säule ist vielseitig einsetzbar. Diese kann zum Beispiel für kurzfristige Ziele wie die Finanzierung von Wohneigentum oder für langfristige Ziele wie die Altersvorsorge verwendet werden.
Während der gesamten Dauer Ihrer privaten Vorsorge 3a fallen keine Steuern an. Dies trifft auf die Einkommens-, Vermögens- und Verrechnungssteuern zu.

Der jährliche Sparbetrag in die private Vorsorge 3a lässt sich bis zum festgelegten Maximalbetrag von Ihrem steuerbaren Einkommen abziehen. Je höher Ihre Steuerlast beträgt, desto höher fällt die Steuerersparnis aus.

Sofern es Ihre private Vorsorge vorsieht, versteuern Sie das daraus ausbezahlte Kapital zu einem reduzierten Steuersatz – getrennt von Ihrem übrigen Einkommen (Säule 3a). Diese sogenannte Kapitalleistungssteuer fällt jedoch deutlich tiefer aus als die daraus resultierenden Steuerersparnisse. Diese kann unter Umständen auch entfallen (Säule 3b).
Kapital sichern oder anlegen – dies lässt sich sowohl auf einer Bank als auch auf einer Versicherung umsetzen, beide Institutionen haben Ihre Vorteile. Wie Sie davon profitieren können, würden wir Ihnen gerne in einer persönlichen Beratung aufzeigen.

Mit einer privaten Vorsorge bessern Sie Ihre Rente auf und vermeiden somit eine Einkommenslücke. Diese Lücke kann für Ihren Ruhestand sowie auch für Ihr aktuelles Einkommen gedeckt werden.

Profitieren Sie von diversen Privilegien, welche in der privaten Vorsorge gegeben werden. Hierbei handelt es sich um das Erbschaftsprivileg, das Steuerprivileg und das Konkursprivileg. Dadurch können Sie Ihre Familie optimal absichern.

Durch die Begünstigungsordnung in der privaten Vorsorge besteht das Privileg, die einzelnen Begünstigten und hinterlassenen Personen bedingt individuell zu definieren.

Bei einer Versicherung sind zusätzliche Risiken versicherbar, wie die eines Todesfalls oder einer Erwerbsunfähigkeit.

Um selbstbewohntes Wohneigentum zu erwerben, dürfen Sie Ihr Kapital aus der Pensionskasse und aus Ihrer privaten Vorsorge verwenden. Der vorzeitige Bezug kann Lücken in Ihrer Vorsorge erzeugen und muss daher stets geprüft werden.

Um eine Lücke in Ihrer Vorsorge zu vermeiden, können Sie das Kapital unter Umständen auch lediglich verpfänden, anstelle es zu beziehen.
Sobald Sie den Schritt in die Selbständigkeit unternehmen, dürfen Sie Ihr Kapital aus der Pensionskasse und aus Ihrer privaten Vorsorge beziehen. Das Zeitfenster dafür beträgt ein Jahr, nachdem Sie die Bestätigung für den selbständigen Erwerb von Ihrer Ausgleichskasse erhalten haben. Der vorzeitige Bezug kann Lücken in Ihrer Vorsorge erzeugen und muss daher stets geprüft werden.
Wir empfehlen Ihnen, den finanziellen Bedarf für Ihre Rente so früh wie möglich zu ermitteln. Somit wissen Sie genau, welcher Handlungsbedarf besteht und ob Sie eine Frühpensionierung in Betracht ziehen können. Mit einer privaten Vorsorge bessern Sie Ihre Rente auf und vermeiden somit eine Einkommenslücke.

Selbständig

Als selbständige Person haben Sie eine höhere Freiheit sowie auch eine höhere Verantwortung über Ihre Vorsorge. Wir können Ihnen aufzeigen, wie Sie Ihre Altersvorsorge meistern können.
Um selbstbewohntes Wohneigentum zu erwerben, dürfen Sie Ihr Kapital aus der Pensionskasse und aus Ihrer privaten Vorsorge verwenden. Der vorzeitige Bezug kann Lücken in Ihrer Vorsorge erzeugen und muss daher stets geprüft werden.

Um eine Lücke in Ihrer Vorsorge zu vermeiden, können Sie das Kapital unter Umständen auch lediglich verpfänden, anstelle es zu beziehen.

Profitieren Sie von diversen Privilegien, welche in der privaten Vorsorge gegeben werden. Hierbei handelt es sich um das Erbschaftsprivileg, das Steuerprivileg und das Konkursprivileg. Dadurch können Sie Ihre Familie optimal absichern.

Durch die Begünstigungsordnung in der privaten Vorsorge besteht das Privileg, die einzelnen Begünstigten und hinterlassenen Personen bedingt individuell zu definieren.

Bei einer Versicherung sind zusätzliche Risiken versicherbar, wie die eines Todesfalls oder einer Erwerbsunfähigkeit.

Kapital sichern oder anlegen – dies lässt sich sowohl auf einer Bank als auch auf einer Versicherung umsetzen, beide Institutionen haben Ihre Vorteile. Wie Sie davon profitieren können, würden wir Ihnen gerne in einer persönlichen Beratung aufzeigen.

Mit einer privaten Vorsorge bessern Sie Ihre Rente auf und vermeiden somit eine Einkommenslücke. Diese Lücke kann für Ihren Ruhestand sowie auch für Ihr aktuelles Einkommen gedeckt werden.
Während der gesamten Dauer Ihrer privaten Vorsorge 3a fallen keine Steuern an. Dies trifft auf die Einkommens-, Vermögens- und Verrechnungssteuern zu.

Der jährliche Sparbetrag in die private Vorsorge 3a lässt sich bis zum festgelegten Maximalbetrag von Ihrem steuerbaren Einkommen abziehen. Je höher Ihre Steuerlast beträgt, desto höher fällt die Steuerersparnis aus.

Sofern es Ihre private Vorsorge vorsieht, versteuern Sie das daraus ausbezahlte Kapital zu einem reduzierten Steuersatz – getrennt von Ihrem übrigen Einkommen (Säule 3a). Diese sogenannte Kapitalleistungssteuer fällt jedoch deutlich tiefer aus als die daraus resultierenden Steuerersparnisse. Diese kann unter Umständen auch entfallen (Säule 3b).

Pensionierung

Wir beraten Sie gerne über Ihre Möglichkeiten, wie Sie Ihren Lebensstandard auch nach der Pensionierung aufrechterhalten können. Dank der privaten Vorsorge können wir gemeinsam Ihre optimale Strategie gestalten.
Wir empfehlen Ihnen, den finanziellen Bedarf für Ihre Rente so früh wie möglich zu ermitteln. Somit wissen Sie genau, welcher Handlungsbedarf besteht und ob Sie eine Frühpensionierung in Betracht ziehen können. Mit einer privaten Vorsorge bessern Sie Ihre Rente auf und vermeiden somit eine Einkommenslücke.
Durch die Begünstigungsordnung in der privaten Vorsorge besteht das Privileg, die einzelnen Begünstigten und hinterlassenen Personen bedingt individuell zu definieren.

Wir empfehlen Ihnen eine Ausarbeitung eines Testamentes oder eines Erbvertrages und würden Sie dabei auch gerne unterstützen.
Während der gesamten Dauer Ihrer privaten Vorsorge 3a fallen keine Steuern an. Dies trifft auf die Einkommens-, Vermögens- und Verrechnungssteuern zu.

Der jährliche Sparbetrag in die private Vorsorge 3a lässt sich bis zum festgelegten Maximalbetrag von Ihrem steuerbaren Einkommen abziehen. Je höher Ihre Steuerlast beträgt, desto höher fällt die Steuerersparnis aus.

Sofern es Ihre private Vorsorge vorsieht, versteuern Sie das daraus ausbezahlte Kapital zu einem reduzierten Steuersatz – getrennt von Ihrem übrigen Einkommen (Säule 3a). Diese sogenannte Kapitalleistungssteuer fällt jedoch deutlich tiefer aus als die daraus resultierenden Steuerersparnisse. Diese kann unter Umständen auch entfallen (Säule 3b).

Ausbildung & Studium

Es kann durchaus lohnenswert sein, sich mit der privaten Vorsorge bereits in einer frühen Phase zu befassen. Je früher Sie zu sparen beginnen, desto weniger fällt die Altersvorsorge langfristig finanziell ins Gewicht und wird somit zu einer entspannten Angelegenheit.
Kapital sichern oder anlegen – dies lässt sich sowohl auf einer Bank als auch auf einer Versicherung umsetzen, beide Institutionen haben Ihre Vorteile. Wie Sie davon profitieren können, würden wir Ihnen gerne in einer persönlichen Beratung aufzeigen.

Mit einer privaten Vorsorge bessern Sie Ihre Rente auf und vermeiden somit eine Einkommenslücke. Diese Lücke kann für Ihren Ruhestand sowie auch für Ihr aktuelles Einkommen gedeckt werden.

Während der gesamten Dauer Ihrer privaten Vorsorge 3a fallen keine Steuern an. Dies trifft auf die Einkommens-, Vermögens- und Verrechnungssteuern zu.

Der jährliche Sparbetrag in die private Vorsorge 3a lässt sich bis zum festgelegten Maximalbetrag von Ihrem steuerbaren Einkommen abziehen. Je höher Ihre Steuerlast beträgt, desto höher fällt die Steuerersparnis aus.

Sofern es Ihre private Vorsorge vorsieht, versteuern Sie das daraus ausbezahlte Kapital zu einem reduzierten Steuersatz – getrennt von Ihrem übrigen Einkommen (Säule 3a). Diese sogenannte Kapitalleistungssteuer fällt jedoch deutlich tiefer aus, als die daraus resultierenden Steuerersparnisse. Diese kann unter Umständen auch entfallen (Säule 3b).

Nicht erwerbstätig

Mit der Erwerbslosigkeit entsteht eine zusätzliche Vorsorgelücke. Deshalb empfehlen wir Ihnen insbesondere in diesen Zeiten, Ihre Alters- und Familienvorsorge aufrecht zu erhalten.

Profitieren Sie von diversen Privilegien, welche in der privaten Vorsorge gegeben werden. Hierbei handelt es sich um das Erbschaftsprivileg, das Steuerprivileg und das Konkursprivileg. Dadurch können Sie Ihre Familie optimal absichern.

Durch die Begünstigungsordnung in der privaten Vorsorge besteht das Privileg, die einzelnen Begünstigten und hinterlassenen Personen bedingt individuell zu definieren.

Bei einer Versicherung sind zusätzliche Risiken versicherbar, wie die eines Todesfalls oder einer Erwerbsunfähigkeit.

Sobald Sie den Schritt in die Selbständigkeit unternehmen, dürfen Sie Ihr Kapital aus der Pensionskasse und aus Ihrer privaten Vorsorge beziehen. Das Zeitfenster dafür beträgt ein Jahr, nachdem Sie die Bestätigung für den selbständigen Erwerb von Ihrer Ausgleichskasse erhalten haben.

Der Bezug Ihrer Vorsorgegelder wir ausschliesslich bei der Gründung einer Personengesellschaft (Einzelfirma, Kollektivgesellschaft, etc.) bewilligt. Zudem muss die selbständige Tätigkeit als Haupterwerb gelten. Dies wird anhand des Einkommens aus der Selbständigkeit und der verwendeten Zeit geprüft. Der vorzeitige Bezug kann Lücken in Ihrer Vorsorge erzeugen und muss daher stets geprüft werden.
Um selbstbewohntes Wohneigentum zu erwerben, dürfen Sie Ihr Kapital aus der Pensionskasse und aus Ihrer privaten Vorsorge verwenden. Der vorzeitige Bezug kann Lücken in Ihrer Vorsorge erzeugen und muss daher stets geprüft werden.

Um eine Lücke in Ihrer Vorsorge zu vermeiden, können Sie das Kapital unter Umständen auch lediglich verpfänden, anstelle es zu beziehen.
Kapital sichern oder anlegen – dies lässt sich sowohl auf einer Bank als auch auf einer Versicherung umsetzen, beide Institutionen haben Ihre Vorteile. Wie Sie davon profitieren können, würden wir Ihnen gerne in einer persönlichen Beratung aufzeigen.

Mit einer privaten Vorsorge bessern Sie Ihre Rente auf und vermeiden somit eine Einkommenslücke. Diese Lücke kann für Ihren Ruhestand sowie auch für Ihr aktuelles Einkommen gedeckt werden.

“Liberty is the right to do what the law permits.”

Montesquieu

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